위험자산 투자한도 초과(feat. IRP)

삼성증권의 의문의 메일 한통!

삼성증권에서 메일 하나가 날아왔네요.

위험자산 투자한도 투자한도가 근접했다는 내용이네요.

 

왜 이런 메일이 날아왔을까요?

 

위험자산 비율 70%의 의미? 왜 비율을 정해놨지?

 

IRP, 퇴직연금 등은 위험자산 비율이 70%를 초과할 수 없습니다.

 

비율을 강제화 한 이유는 명확합니다. (자.. 1초만 생각을 해보자고요...)

 

IRP, 퇴직연금 등 금융상품은 55세 이후 등 노후생활을 대비한 안전장치인 자산인데.

안전자산 비율을 30%로 유지를 강제화함으로써, 연금 수령 시, 위험자산 폭락 상황이 발생하게 되었을 경우에도

수익률을 최대한 방어하기 위한 장치라고 생각하면 됩니다. 

 

항상 얘기했듯이 이렇게 강제화된 비율이 맞고 , 틀리고의 논의를 해봤자 아무런 의미 없습니다.

 

저의 개인적인 생각은 선택을 별도로 하지 않는 디폴트 고객은 30%를 유지하되,

본인이 매년 비율을 선택할 수 있게끔 해준다면 참 좋겠다는 생각은 분명 듭니다만...

 

물론, 저는 현재 시점에서 최선을 다하는 게 맞다고 보입니다.

 

앞으로도 위험자산 확대에 대한 논의는 계속적으로 나올 것으로 보입니다. 

그럼, 언제 이런 일이 발생을 하는가?

분명 나는 포트폴리오를 70대 30으로 맞춰놨는데, 왜 이런 메일이 날아왔지요?

 

가장 훌륭한 케이스는 작년 12월이었습니다.

 

저의 한국투자증권 퇴직연금계좌의 경우에는 위험자산 중 미국 관련된 ETF가 많이 존재합니다.

S&P500, 나스닥 등 미국 시장이 엄청나게 무섭게 불타올랐던 2019년 12월은 위험자산의 수익률 상승으로

인해서, 위험자산 근접/초과 등의 문자, 이메일이 계속 날아왔습니다.

 

그러다 보니, 그때 시점에는 본의 아니게 강제 자산 리밸런싱을 하게 되는 계기가 되었습니다. 

물론 이런 경우는 매우 좋은 의미이므로, 기분 좋게 채권을 매수해줘야 하겠죠?

 

그런데, 삼성증권에서 메일이 날아오고 얼마 있지 않아서 코로나19로 인해서 전 세계 증시가 폭락하는 

바람에 위험자산의 비율이 자연스럽게 줄어들고 말았답니다. 

 

이렇게 또 자연 리밸런싱이 되기도 합니다. 

 

 

이런 경우 무엇을 해야 하는가? 채권 말고 다른 걸로?

아마 대부분은 국내 채권 등을 많이들 매수를 할 거예요.

물론 저의 경우에도 채권을 일부 매수를 하기는 합니다만.......

 

개인연금의 경우에는 미국채울트라30년선물(H)과 KODEX TRF3070으로 매수를 하고

퇴직연금(IRP)의 경우에는 KODEX TRF3070, 국고채10년을 매수합니다. 

 

TRF3070의 경우에는 순수한 채권을 매수하기 싫어하는 저 같은 사람들을 위해서 만들어진 상품 같아요.

국내채권의 변동성 자체가 너무나도 낮기 때문에 매수하기가 싫더군요.
어차피 20년 투자하실 거잖아요.^^

 

TRF3070은 선진국 주식의 비율을 30%, 국내 채권의 비율을 70%로 해놓은 상품입니다.

100% 채권이 아니다는 사항이 상당히 매력적인 상품입니다.

 

내용을 살짝 추가합니다. 

TRF3070은 미국 증시가 급격하게 하락을 하게 되면 동반 하락을 합니다.

즉 안전장치로서의 역할을 하지 못합니다.

제가 TRF3070을 선택한 이유는 안전자산으로서의 성격이 아닌, 위험자산 편입 비율이 70%이기 때문에 그 위험도를 더 올리기 위한 목적이었답니다.

 

즉 약간의 편법입니다. 

 

만약에 정말 안전자산으로 가고 싶다면 대안 ETF로는 아래의 두개를 추가로 추천드립니다.

 

HANARO KAP초장기국고채

ARIRANG 미국장기우량회사채

 

 

아.. 물론 가장 간단한 방법은 그냥 현금을 조금 투입하면 아무 생각 없이 그냥 게임 끝입니다.

 

그런데 아시죠? 자산은 놀리는 거 아닙니다.

부지런히 움직이게 만들어야 합니다.

우리도 놀지 않고 계속 일하잖아요.

 

 

자산도 계속 놀지 않게끔 해야 합니다. 현금의 비중은 약 10% 정도만 유지하는 걸루다가!! 

 

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