보험계약 대출 금리와 신용등급 영향도(ft.신용도 확인방법)

보험약관대출이란?

보험약관대출이 무엇일까요?

보험약관대출은 본인이 가입한 보험을 그대로 유지하며, 향후 받게 될 해지환급금(50~95%) 내에서 대출을 받을 수 있는 제도입니다. 

 

보험약관대출은 보험계약대출이라고도 불리우고 있습니다.

보험약관대출은 일반적으로 대출의 끝판왕이라도 합니다. 

 

이유는 제 1~2금융권에서 마지막 최저 금리로 빌릴수 있는 마지막 대출이기 때문입니다.

저축은행 및 캐피털사에 가기 전에 빌릴수 있는 최저금리의 마지막 대출이라는 의미입니다.

 

그렇기에 잘 활용을 하게 되면 충분한 레버리지를 사용할 수 있는 장점도 있습니다. 

내가 가진 보험계약은 대출이 가능한가?

 

그럼 내가 가진 보험계약은 대출이 가능한지 여부를 유추해보도록 합시다. 

 

보험계약대출은 일반적으로 생명보험사에서 많이 취급을 합니다. 
이유는 생명보험이 저축성 보험, 퇴직연금보험을 을 많이 취급하고 있기 때문입니다. 

​보험계약대출은 기본적으로 적립보험료가 많이 쌓여있어야지만 대출이 가능합니다.​
위에서 말했지만 해지환급금이 많이 있어야지만 보험계약대출이 가능합니다. 

그러려면 저축성보험, 퇴직연금보험이 당연히 많이 나오겠죠?

 

종신보험, 저축성보험의 경우에는 보험계약대출이 가능합니다만.

손해보험회사에서 취급하는 실손보험 등은 대출이 불가능합니다. 

 

보험약관대출 금리는?

보험계약대출은 일반적으로 은행 금리보다는 1%보다 높게 나타나고 있습니다.

작성한 지금 시점에 제가 가지고 있는 보험의 보험계약대출을 조회해보니 3.5%가 나옵니다. 

 

최근 카카오뱅크를 통한 대출이 2.6%인점을 감안하게 되면 0.9%p가 높게 나타나고 있습니다.

 

보험계약대출은 신용도에 영향을 미치는가?

 

보험사의 보험계약대출은 기본적으로 시중은행의 대출 항목과는 다르게 구분이 됩니다. 
즉 은행사의 신용대출, 담보대출과는 다르게 보험사의 대출이 합산되지 않습니다. 

1. 보험계약대출은 본인의 신용등급과 무관하게 본인이 가입한 해지환급금 내에서 대출이 가능하다. 
그렇기에 신용등급이 낮아도 보험계약 대출은 가능합니다. 
​

2. 결국 보험계약대출을 하게 되면 추후 신용등급이 낮아질까요?
이는 신용등급을 산정하는 항목에 보험사의 보험계약 대출이 포함이 되느냐의 부분인데, 

결론적으로 포함이 되지 않습니다. 

 

이는 아래와 같은 이유이기 때문입니다. 

대출 항목에 포함 여부는 신용평가사(NICE, KCB) 에 해당 정보를 제공하느냐의 부분인데, 보험사에서는 신용평가사에 보험계약대출 정보를 제공을 하지 않습니다. 

 

보험계약대출은 신용도 영향은 어떻게 확인하는가?

일반적으로 대출을 실행 후 얼마간의 시간이 지나면  토스, 페이코, 뱅크샐러드에서는 신용평가사를 통해서 대출에 따른 신용등급 변동에 대한 내용을 알려줍니다. 

 

본인이 가지고 있는 보험계약의 보험계약대출을 실행하고 난 뒤에 토스, 페이코, 뱅크샐러드 등에서 대출 변동 사항이 뜨지 않을 겁니다.

 

즉. 보험계약대출은 대출 내역으로 조회가 되지 않아요.
즉 대출내역으로 잡히지 않았다는건 보험회사에서 신용평가사에 대출 내용을 제공하지 않았음을 의미합니다.

 

즉. 안심하고 사용을 하시면 됩니다.