신용등급 신용점수제 변경에 따른 카드발급, 대출 기준 등 영향도가 있어요. 알려드립니다.

신용등급이 신용점수제로 변경에 따른 영향도는?

 

2021년 1월 1일부터 개인신용평가가 등급제에서 점수제로 바뀝니다.

그럼 신용등급이 신용점수제로 바뀌는 이유와 무엇이 어떻게 달라지는지를 Q&A를 통해서 알아보시죠.

Q. 현재의 개인신용평가는 어떻게 이뤄지고 있나요? 

A. 신용평가회사는 개인의 신용정보를 수집해 신용등급을 매겨왔습니다. 1등급부터 10등급까지 총 10개의 등급으로 나뉘어 있고, 숫자가 낮을수록 우량 고객으로 평가됩니다. 

 

아마도 본인의 신용등급을 한번 정도는 확인을 해보셨을 거예요. 

올크레딧 기준의 신용평가 등급입니다. 

 

 

 

 

 

Q. 왜 등급제가 점수제로 바뀌나요? 

A. 등급 간의 이동이 어렵고, 등급 차이로 인한 불이익이 크다는 불만이 지속해서 제기되어 왔답니다. 

 

예를 들어, 6등급 하위 고객과 7등급 상위 고객의 점수가 1~2점 차이더라도, 등급이 갈려 카드 발급이나 대출에 어려움을 겪는 문제가 있었죠. 

 

이에 금융위원회는 등급제를 없애고 점수제를 도입해 문턱 효과가 해소되기를 기대하고 있습니다. 앞으로 1점 단위로 신용을 평가하기 때문에 개인의 특성에 맞는 세밀한 대출 심사가 가능해질 예정입니다. 

아래는 토스에서 제 실제 점수입니다. 1,000점 만점이네요.

 

 

 

Q. 신용등급의 등급제로 인한 실제 피해 사례는?

 

A. 아래의 댓글은 신용카드 해지를 함에 따라서 1등급에서 2등급으로 하락한 케이스입니다. 

 

 

 

신용카드 해지가 신용도에 어떤 영향이 있을까에 대한 답은 아래 링크로 대체를 합니다. 

신용카드 해지는 대출 신용도 및 신용점수에 영향을 미치는가?

 

Q. 개인신용평가제도, 어떻게 바뀌는가?

앞으로 은행, 카드사, 저축은행 등 금융기관과 개인신용평가회사(이하 CB사) 모두 신용등급 정보는 사용하지 않습니다. 

1. 주로 사용되는 지표는 신용점수입니다. 1~1000점으로 구성되어 있고, 1000점에 가까울수록 신용이 높다고 평가할 수 있습니다.

2. 상위누적구성비(%)와 장기연체가능성(%) 2개의 지표가 추가로 사용됩니다. 

상위누적구성비: 전 국민 대비 백분위 순위이며, 수치는 0~100%의 최대 세자리 자연수로 이뤄집니다. 

상위누적구성비는 0%에 가까울수록 신용도가 좋다고 평가됩니다. 

장기연체가능성: 같은 점수를 가진 1000명이 대출했을 때, 앞으로 1년 안에 90일 장기연체를 할 것 같다고 예상되는 인원의 숫자를 나타내는 통계적 지표입니다. 

 

0.01~2.00% 사이의 소수점 둘째 자리의 수로 표기되며, 숫자가 작을수록 신용도가 좋다고 표기됩니다. 

Q. 새로 바뀌는 지표, 어떻게 사용되나요? 

(1) 신용카드 발급 기준

 

신용등급 6등급 이상에서, 개인신용평점 상위누적구성비 93% 이하 또는 장기연체가능성 0.65% 이하면 신용카드를 발급받을 수 있니다. 

 

기준에 맞지 않더라도 월 가처분소득(소비⋅저축을 자유롭게 할 수 있는 소득)이 50만 원 이상이라면 예외적으로 카드를 발급받을 수 있습니다.

3개 이상의 카드사에서 현금서비스, 리볼빙, 카드론 등을 동시다발적으로 이용하고 있는 다중 채무자에게는 카드 발급이 거절될 수 있습니다.

 

상위누적 70% 이하이거나 장기연체가능성이 0.25% 이하인 개인 고객은 카드사 우량고객으로 분류되어 혜택을 받을 수 있습니다.

  (2) 중금리 대출

4등급 이하면 중금리 대출시 신용공여* 한도 우대를 받을 수 있으며, 개인신용평점 하위 50%(1-상위누적구성비%)가 우대 대상이 됩니다. 

 

Q. 신용등급을 올릴수 있는 방법은 어떻게 되는 걸까요?

A. 신용도 올리는 6가지 소소한 방법은 아래의 링크로 대체하도록 합니다. 

신용도 올리는 6가지 소소한 방법(feat.신용등급 올리기)

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